개인회생을 고민하시는 분들이 가장 걱정하는 부분 중 하나가 바로 신용점수 하락입니다. 과연 실제로 얼마나 점수가 떨어질까요? 회복까지는 얼마나 걸릴까요?
이번 글에서는 신용점수 변동, 회복 시기, 회복 방법까지 구체적으로 정리해 드립니다. 불안한 마음을 덜 수 있도록 현실적인 정보만 담았습니다.
1. 개인회생 신청 시 신용점수는 얼마나 떨어질까?
개인회생을 신청하면 금융기관은 이를 신용정보 등록으로 간주합니다. 이는 곧 '신용불량자'로 분류되는 것과 비슷한 효과를 가지며 신용점수는 다음과 같이 하락합니다.
| 신청 전 | 신청 직후 | 변제 기간 중 |
|---|---|---|
| 700점 이상 | 500점 이하로 하락 | 장기간 정체 또는 미세 상승 |
대부분의 경우 신용점수는 150~200점 이상 하락하며 카드 발급이나 대출 이용은 사실상 불가능해집니다.
2. 개인회생 중 신용회복은 가능한가요?
개인회생 절차 중에는 신용점수의 상승이 제한적입니다. 하지만 일부 저축은행이나 소액 신용카드(선불형, 체크카드) 사용 내역이 긍정적으로 반영될 수 있습니다.
또한 성실히 변제금을 납부하고 있는 경우 신용회복위원회나 금융감독원 등을 통해 점진적인 회복이 가능합니다.
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3. 신용점수 회복은 언제부터?
신용점수의 본격적인 회복은 개인회생 면책 결정 이후부터 시작됩니다. 면책 이후 금융기관에 신용불량 정보가 해제되면서 다음과 같은 회복 단계가 진행됩니다.
| 면책 후 경과 기간 | 변화 |
|---|---|
| 1년 이내 | 200~300점 가량 회복 |
| 2년 이내 | 대출·카드 일부 가능 |
| 3년 이상 | 600점대 이상 회복, 정상 금융거래 가능 |
면책 이후에도 신용카드 사용 내역, 통신요금 납부, 공과금 이력 등으로 신용점수는 조금씩 회복됩니다.
4. 개인회생 중 신용관리 꿀팁
신용점수가 낮더라도 아래 방법을 통해 최소한의 금융 활동을 유지할 수 있습니다.
- 체크카드 꾸준히 사용하기 (통신비 자동이체 등)
- 공과금, 건강보험료 체납 없이 납부
- 성실 납부 기록을 신용회복위원회에 제출
무엇보다 중요한 것은 변제금을 성실히 납부하는 것입니다. 이는 신용회복의 첫걸음이자 가장 확실한 방법입니다.
5. 마무리 및 참고 링크
개인회생은 신용점수에 일시적인 영향을 줄 수 있지만 장기적으로는 채무를 해결하고 금융생활을 회복할 수 있는 기회이기도 합니다.
정확한 정보를 바탕으로 차분하게 준비하신다면 신용도 회복은 충분히 가능합니다.
